중개형 ISA 계좌의 특징, 장단점, 적절한 투자 상품 총정리

중개형 ISA 계좌는 개인이 직접 주식투자를 할 수 있는 계좌로, 세금 혜택과 자유로운 투자 선택권이 주요 장점입니다. 하지만 중개형 ISA 계좌에도 주의할 점이 있습니다. 이 글에서는 중개형 ISA 계좌의 특징, 장단점, 그리고 적절한 투자 상품을 알아보겠습니다.

중개형 ISA 계좌란?

ISA란 Individual Savings Account의 약자로, 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 만능통장을 의미합니다. 정부가 ISA 제도를 도입한 이유는, '개인의 종합적 자산관리를 통해 재산형성을 지원'하기 위해서입니다. 2021년 3월부터 중개형 ISA가 새로이 시작되면서 ISA에 대한 관심이 높아졌는데요. 

 

중개형 ISA 계좌는 개인이 직접 주식투자를 할 수 있는 ISA계좌로, 이자, 배당소득세에 대해 총 200만 원까지 비과세 되며, 초과 시에는 기존 15.4%가 아닌 9.9%로 분리과세가 적용됩니다. 중개형 ISA 계좌는 만 19세 이상인 (근로소득자는 만 15세 이상) 누구나 가입 가능하며 1인당 1 계좌만 개설 가능합니다.

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중개형 ISA 계좌의 장점

중개형 ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세금 혜택과 자유로운 투자 선택권입니다. 일반 계좌에서 주식투자를 하면, 수익이 발생할 때마다 세금을 내야 합니다. 하지만 중개형 ISA 계좌에서는 3년 이상 보유하면 200만 원까지 세금을 면제받을 수 있습니다. 

 

또한, 중개형 ISA 계좌에서는 주식, ETF, ELS, ELB, 정기예금, 적금 등 다양한 상품을 선택할 수 있습니다. 즉, 개인의 성향과 목표에 맞게 투자 포트폴리오를 구성할 수 있다는 것입니다.

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중개형 ISA 계좌의 단점

중개형 ISA 계좌에도 주의할 점이 있습니다. 첫째, 중개형 ISA 계좌는 연간 2,000만 원, 총 1억 원의 납입 한도가 있습니다. 이 한도는 재형저축과 소득공제장기펀드의 한도를 차감해서 계산해야 합니다.

 

둘째, 중개형 ISA 계좌는 3년 이상 보유해야 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 만약 3년 이내에 해지하면 일반 계좌와 동일하게 세금을 내야 합니다.

 

셋째, 중개형 ISA 계좌는 증권사별로 수수료가 다릅니다. 수수료는 투자 수익에 큰 영향을 미치기 때문에, 증권사를 선택할 때 비교해 보는 것이 좋습니다.

주택청약종합저축 통장 1순위 조건, 공공분양과 민간분양의 차이점, 가입기간과 납입금액, 우대

중개형 ISA 계좌에 적합한 투자 상품은?

중개형 ISA 계좌에 적합한 투자 상품은 세금 혜택을 최대한 활용할 수 있는 상품입니다. 즉, 수익이 높고, 장기간 보유할 수 있는 상품이 좋습니다. 

 

예를 들어, 배당수익이 높은 주식, 장기적으로 성장할 것으로 기대되는 ETF, ELS 등이 있습니다. 반대로, 수익이 낮고, 단기간에 매매하는 상품은 중개형 ISA 계좌에 담기에는 적합하지 않습니다. 예를 들어, 정기예금, 적금, 단기매매 주식 등이 있습니다.

마무리

중개형 ISA 계좌는 개인의 재산형성을 돕는 좋은 계좌입니다. 하지만 잘 알고 이용해야 합니다. 중개형 ISA 계좌의 특징, 장단점, 그리고 적절한 투자 상품을 알아보았습니다. 이 글이 중개형 ISA 계좌에 대해 궁금하신 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다. 감사합니다.